老百姓、工薪族该如何理财，理财专家分析 返回目录

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  计划攒钱买房，5年内攒够15万元的首付款，该如何理财。
   
  　　【理财师支招】
   
  　　工薪族是多数人群，不管你的工资是5000元、2000元还是1000元，无论收入水平是多少，只要有收入，在相应的环境下就应该学会如何理财。
   
  　　理财从账本开始
   
  　　像工薪阶层相对来说，收入水平不是很高。这个时候就要根据自己的收入水平来安排自己的开支和花费。可以根据自己的实际需要在生活中设计“理财账本”，使用网上比较流行的家庭记账软件、家庭理财软件、安卓手机理财软件都是不错的选择。
   
  　　1.必须要花的钱。把每月必须要花的生活费，如房租、水电费、车费、吃饭钱等事先扣除。像胡女士的房租1000元、车费100元、水电费200元和吃饭500元共计1800元就属于必须要花的钱。
   
  　　2.可多花可少花的钱。因为收入不高，所以在所有的支出当中，那些有可能少花钱就能解决问题的，就该压缩不必要的开支，减少不必要的花费。像胡女士每月的杂费300元、衣服400元以及300元的娱乐费用不花的就不花，能省的就省。
   
  　　强制自己储蓄
   
  　　记账之后，把每月必须的生活费扣除出来之后，就要强制自己进行储蓄。如银行定期、基金定投、国债等。绝对要控制自己欲望，这些钱不能轻易支取。
   
  　　一般来说可以把其中的25％存为活期以作不时之需，75％存成定期，这样更能约束一下自己那份想花钱的冲动。能存定期的尽量存定期，能零存整取的要零存整取，以便获得最大的收益。
   
  　　不做高风险投资
   
  　　对于工薪阶层来说，可以是说赚得起、输不起，所以在没有把握的时候一定不要尝试去做高风险的投资，如股票等。
   
  　　当然，这并不意味着就放弃投资，其实工薪家庭的投资面虽然窄，但并不是没有，比如基金定投、国债等。这些风险性相对较少的理财产品和投资方式还是可以尝试的。像胡女士的4万元闲置的资金就可以用来购买国债或者投资一些债券型基金。
   
  　　建立保障体系
   
  　　建立保障体系对工薪阶层来说尤为重要，对于收入不高的工薪阶层来说如果没有一个完善的保障体系，当遇到意外或者重大疾病时很容易遭遇经济危机。因此，工薪阶层给自己建立完善的保障体系非常重要。不要心存侥幸，一定要参加社会保险。另外，还要根据自己的实际情况配置一定的商业保险。保障内容，首先选择意外保险、医疗、大病保险、寿险等基础保险。如果条件允许，涵盖储蓄医疗的更好。

  新婚80后如何理财？
   
  　　理财需求1：小黄在一家私企做助理，每月收入2千元，老公做工厂管理月入6500元，目前有存款3万元，股票帐户10000元。有一套70平方米小房子，每月700元还贷，另外当时买房时借入5万元外债。今年春节打算办婚礼，婚礼大概需要花费3万元。另外，这两年准备要个小孩。

  　　理财需求2：计划在五年内在郊区买套二室一厅，请问该如何理财？
   
  　　专家诊断：
   
  　　分析小黄的家庭财务状况会发现，由于刚刚结婚，2年内会要小孩，并且5年内还要有换房的要求，故短期资金要求量大，必须进行资产的再投资获益。同时，组建家庭后，夫妻双方承担起了更多的家庭责任，为了规避家庭财务风险，还需要进行必要的保险规划。
   
  　　1、由于年轻，可承受力强，有基本的社会医保，建议重大疾病保险、意外险优先考虑，适度地考虑返还性储蓄分红险种或者定期寿险。
   
  　　2。把存款3万元取出1万，可存入1万元应急款项在货币基金里，这样能享受比一年期利率高的利息，还能随时取用。股票1万元继续投资。
   
  　　3。为了及早地准备孩子的未来教育金和奶粉钱，每月进行定投基金。鉴于中国股市长期增长优势，可以定投股票型基金，500元/月。这样10年后，定投的500元，每年的投资回报率为10%，则10年后能筹集到38万元左右的资金，能补贴孩子上学的费用。